Европските банки ја користат пандемијата за да ги направат промените што ги посакувале инвеститорите со години: намалување на работни места, затворање ограноци и побрзо движење кон услуга за клиенти преку Интернет, пишува „Волстрит журнал“.
Вториот по големина заемодавател на Германија, „Commerzbank“, во четвртокот соопшти дека ќе скрати третина од персоналот во Германија, како и скоро половина од физичкото присуство во канцелариите, по притисокот на американскиот акционер „Cerberus Capital Management“.
Спојувањето на банките во Италија и Шпанија се очекува да затвори илјадници филијали што се преклопуваат. Консалтинг фирмата Kearney предвидува дека четвртина од 165.000 банкарски филијали во Европа ќе исчезнат за три години.
Банките се една од слабите економски единици во Европа, која полека се менува. За разлика од американските финансиски институции, европските банки се обидуваат да заработат доволно пари за да го поддржат растот на кредитирањето. Тие влегоа во кризата Ковид-19 со сè уште многу лоши заеми од периодот на кризата со суверениот долг, кој започна пред повеќе од една деценија.
Сепак, пандемијата се појави како катализатор на промените. Европската централна банка смета на банките да ги направат потребните реформи со расчистување на патот за спојувања, кои можат да заштедат на трошоци.
„Пандемијата донекаде е катализатор за банките да започнат да се справуваат со своите слабости на порадикален начин“, рече Андреа Енриа, претседател на надзорниот одбор на ЕЦБ.
Трошоците на европските банки се високи во споредба со приходите што ги создаваат. Една од проблематичните области се филијалите на банките. Минатата година, петте најголеми банки во Шпанија затворија 8% од своите филијали и ветија дека ќе затворат повеќе. И покрај кратењата со години, Шпанија е меѓу земјите со најмногу филијали на комерцијални банки по глава на жител во еврозоната – 49 на 100.000 луѓе во 2019 година, според Меѓународниот монетарен фонд. За споредба, овој број е 30 во САД.
Шпанската CaixaBank, која ја купува помалата Bankia, рече дека ќе заштеди 770 милиони евра годишно, а голем дел од аналитичарите очекуваат тие да дојдат со затворање на половина од нејзините 6.300 експозитури.
Надежта е дека пандемијата ги научи клиентите како да користат банкарски услуги без да одат во филијали кои се скапи за одржување.
Посетите на филијали се намалија за 30% за ирската AIB Group PLC за време на пандемијата. И сега излезе дека луѓето над 65 години се најбрзо растечката група што ги користи дигиталните канали на банката.
Засега, инвеститорите остануваат скептични дали промените се доволни. Акциите на европските банки паѓаат со години. Најголемите европски банки, иако имаат биланс на состојба близу до нивните американски колеги, тргуваат по пониска пазарна вредност.
Во Commerzbank, долгогодишниот бавен напредок во намалувањето на трошоците го предизвика вториот по големина акционер Cerberus да повика на поостар пресврт минатото лето, по што извршниот директор и претседателот на банката поднесоа оставки.
„Ако сакаме да ја направиме банката одржлива во иднина, мора да извршиме темелно преструктуирање што е можно поскоро“, рече Манфред Кноф, извршен директор на Commerzbank, во четвртокот. Острото намалување на персоналот беше поддржано од германската влада, која е најголемиот акционер на банката.
Во Италија, Intesa Sanpaolo се раздели со 10.000 работни места и стотици филијали откако минатата година се спои со помал конкурент. Извршниот директор Карло Месина рече дека намалувањето на трошоците е поголемо за 37% на годишно ниво, на 700 милиони евра.
Сепак, најголемата банка на активи во Италија има повеќе од 4.000 филијали, заедно со JPMorgan Chase & Co. и Bank of America, иако работат на помал пазар.
Intesa планира да задржи најмалку 3.000 ограноци и да ги претвори во консултантски центри за продажба на инвестиции и осигурување.